17 jun 2015

Tu ahorro y la ley antilavado

El objetivo de la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita es proteger al sistema financiero y a la economía nacional con medidas y procedimientos para prevenir y descubrir actos u operaciones que se relacionen con recursos de procedencia ilícita, y el pasado 28 de abril, entraron en vigor las nuevas reglas contra el lavado de dinero y financiamiento al terrorismo. ¿En qué te beneficia esta nueva regulación? Especialistas detallaron el beneficio de las modificaciones que, en voz de la SHCP, no desvirtúan la eficacia del régimen anti lavado que entró en vigor el 17 de julio del 2013. Entre las nuevas reglas destacan: transacciones u operaciones que se realicen a través de fideicomisos y cheques de caja superior a 10,000 dólares americanos o su equivalente en pesos; este monto corresponde a 150,000 pesos en promedio. En los fideicomisos las operaciones mayores a 500,000 pesos no serán objeto del secreto bancario. Además se modificaron las restricciones para realizar operaciones en efectivo con dólares para el pago de determinadas contribuciones. La dependencia precisó que en la actualidad se hacen reportes de operaciones con dólares en efectivo, iguales o superiores a 14,000 dólares americanos. Ahora (con las nuevas medidas) los bancos, casas de cambio y casas de bolsa deben hacer un informe por operación mayor a 500 dólares americanos en efectivo si se trata de un cliente o 250 dólares si es un usuario sin cuenta. Estas instituciones, tienen que hacer una identificación de su cliente en operaciones en pesos y en efectivo, las medidas ya existían. Los clientes tendrán que entregar una identificación oficial y un número referencial a una cuenta bancaria sin importar el banco. ¿Cómo procede la reglamentación? Ahora es una obligación de las instituciones financieras detectar algún tipo de conducta anormal de sus clientes y de inmediato dar aviso al Sistema de Administración Tributaria a través de la Unidad de Inteligencia Financiera, para que se investigue y se persigan operaciones con recursos ilícitos. Lo que se hace es que si tú depositas cierta cantidad de efectivo, de acuerdo al tope y lineamientos de la autoridad, el banco le solicitará llenar un formulario en el que deberá especificar de dónde provenían dichos recursos económicos. Desde que se apertura una cuenta, el banco tiene la obligación de realizar una investigación a fondo y ello implica las variaciones de tus movimientos. Así, el banco generará un expediente digital, para generarlo sólo tendrás que presentar una identificación oficial y así empezará tu historial bancario (incluye movimientos, cuentas, cantidades monetarias que maneja con regularidad, entre otros), con el fin de alimentar el archivo digital del banco y la información que se registra en tu expediente, cuando realices un movimiento que supere los umbrales que planteó la autoridad, de inmediato se mandará una alerta que le dará aviso al SAT para iniciar averiguaciones, incluso -si fuera el caso- de tipo penal, este tema le atañe a toda la sociedad, ya que puede evitar que personas inocentes sean utilizadas por el crimen organizado. Pareciera engorroso el asunto, sin embargo es una forma de blindar nuestras instituciones y el sector financiero en general, que ayudará a evitar la entrada del crimen organizado en la economía formal, lo que nos conviene a todos.

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