¿Qué es el analista de riesgos y cuáles son sus funciones?

Carlos Sánchez - Colaborador de Asesores de Pymes externo a Cesce

A pesar de que hace algunos años pocos conocían la figura del analista de riesgos de crédito, en la actualidad su popularidad está creciendo a ritmo vertiginoso, debido fundamentalmente al entorno cada vez más incierto y cambiante en el que tienen que vivir las empresas. 

Tanto es así que su perfil se ha ido definiendo hasta el punto de que en el mercado ya existe un importante abanico de profesionales que realizan esta labor de manera específica y exclusiva. Y es que cada vez un mayor número de entidades entiende que de nada sirve contar con un buen plan sobre riesgos potenciales y cómo afrontarlos si no se cuenta con el experto adecuado para lidiar con todo tipo de situaciones complejas en los escenarios más insospechados.

¿Qué es un analista de riesgos?

La principal misión de un analista de riesgos de crédito es garantizar el mantenimiento de las inversiones y operaciones recurrentes de la empresa en la que trabaja. Para lograrlo, se ocupa de identificar, valorar y, en su caso, gestionar los riesgos de la compañía con las entidades financieras.

¿Qué habilidades o competencias necesita?

Para lograr cumplir con estas tareas, lo primero que debe conseguir este profesional es obtener un conocimiento holístico de la organización a todos los niveles, de manera que sepa con qué recursos de cada área o departamento se podría contar llegado el caso. Este ambicioso reto implica para el analista de riesgos de crédito poseer una serie de habilidades, entre las que cabe citar las siguientes:

• Gestión de los principales ratios contables y financieros de la empresa: lo que le permitirá, además de verificar periódicamente su evolución, poder elaborar cuando resulte necesario informes ad-hoc que aporten valor al equipo directivo para la toma de decisiones relevantes.
   
• Identificación y valoración de potenciales oportunidades de negocio: que surgen del trabajo diario de este profesional y que pueden beneficiar la propia dinámica operativa de la compañía, gracias a su profundo conocimiento financiero.
   
• Métrica del riesgo financiero: lo que significa que para cada operación financiera que tenga un impacto en el estado contable de la entidad, el analista de riesgos de crédito es capaz de valorar elementos clave, como el nivel de tesorería y de capital circulante, el fondo de maniobra, la solvencia o el periodo medio de maduración.
   
• Elaboración y actualización de planes de riesgo interno: de modo que ayude al capital humano a gestionar de manera más eficiente y productiva cualquier potencial situación de crisis que haya sido previamente identificada. Además, el analista de riesgos de crédito evaluará y, en su caso, actualizará cada potencial amenaza para que se asemeje mejor a la realidad del mercado y de la compañía.
   
• Validación de proyectos: gracias a que su expertise financiero le permite analizar con realismo el retorno de la inversión de cada posible actividad en la que se quiera involucrar la compañía. Por ello, el contacto con la dirección y con los responsables de cada departamento es crítico para conseguir un mejor desempeño de cada potencial proyecto relacionado con la organización.

¿Cuáles son las funciones de un analista de riesgos de crédito?

Además de lo comentado anteriormente, el analista debe ser capaz de prever situaciones que puedan ser peligrosas para la solvencia de la empresa o entidad financiera para la que se está realizando el análisis.

Algunas de las funciones principales del analista son:

Elaborar informes

Gracias a la creación de estos informes, el analista es capaz de seguir el proceso y evolución de las operaciones bancarias que se están llevando a cabo, para en caso de anomalías, aplicar medidas que ayuden a corregir las tendencias no deseadas.

Seguir las normas y los procedimientos

El analista debe estar al tanto de las normas y procedimientos vigentes y actualizarlos regularmente, protegiendo a las entidades de los riesgos que puedan surgir.

Evaluar la viabilidad de los proyectos

Es importante que se realice un análisis del cumplimiento de los objetivos de cualquier proyecto a corto, medio y largo plazo. Aquí es donde el papel del analista tiene vital importancia, ya que éste debe calcular el ROI y evaluar las probabilidades de éxito.

Identificar oportunidades de inversión y de negocio

Durante cualquier proceso de inversión o de generación de negocio, pueden aparecer nuevas oportunidades que aporten un plus adicional a la empresa. 

Es en estos momentos donde el analista debe incorporar estos datos a su análisis para valorar las ganancias y beneficios extra que puedan llegar a generarse.

¿Qué riesgos debe evaluar?

El analista de riesgos de crédito debe estar muy apegado a la realidad financiera, ya que gran parte de su trabajo se centra en el estudio de los riesgos para la entidad en su relación con, por ejemplo, bancos de inversión, aseguradoras o gestoras de fondos de inversión. La principal amenaza y en la que versa gran parte de su labor es la de evitar que cualquier incidencia financiera termine por generar una pérdida para los accionistas o para los inversores, reduciendo el valor de la propia organización.

• Riesgo de crédito: que está relacionado con lograr que los stakeholders de la empresa cumplan con las obligaciones financieras que se han acordado, así como con conseguir que la entidad mantenga y, si es posible, mejore su calificación crediticia con las agencias de rating.
   
• Riesgo de liquidez: que tiene que ver principalmente con asegurar la liquidez financiera de las partes que intervienen en un contrato.
   
• Riesgo operativo: íntimamente ligado a la posibilidad de que la compañía pueda sufrir pérdidas, por temas como daño reputacional, caída de la productividad, mala gestión de los recursos internos o algún cambio normativo relevante.
   
• Riesgo de mercado: es decir, por sucesos externos que cambian la situación de negocio de la empresa, como una variación en los tipos de interés o una fluctuación inesperado en el mercado de divisas.
   
• Riesgo país: centrado en que las condiciones de un Estado cambien hasta el punto de que afecten a la estrategia comercial de la empresa, por ejemplo, si se endurecen las condiciones fiscales o si se produce un cambio de régimen.

¿Qué hacer para formarte como analista de riesgos?

Al estar muy relacionado con el ámbito financiero, disponer de un grado de Economía o, incluso, de Ciencias Empresariales, es clave en esta profesión. En este sentido, y de cara a estar acreditado en materia de riesgos, es importante completar un Máster en Banca y Finanzas o en análisis de riesgo financiero. 

El dominio de idiomas, en especial el inglés, y contar con competencias informáticas también son elementos a destacar, así como alguna clase de especialización en la industria que sea eje del negocio de la compañía en la que se trabaje.